Элитная недвижимость Ленобласти - что происходит на рынке Элитная недвижимость Ленобласти - что происходит на рынке
Сколько элитных проектов появилось в Ленобласти в 2017 году? Насколько они востребованы?
Выход загородного рынка из кризиса Выход загородного рынка из кризиса
Сколько загородных проектов появилось в Ленобласти в 2017 году? Какая минимальная цена сотки?
Обзор коттеджных посёлков на северной границе Петербурга Обзор коттеджных посёлков на северной границе Петербурга
Экскурсия по посёлкам "Охтинское раздолье", "Юкковское", "Вартемяги Парк" и "Юкковское парк".
Войти Добавить
объявление
Жилые комплексы по районам
Спецпредложения

Загородная ипотека: итоги 2012 года

21 декабря 2012

Для многих ипотечное кредитование – самый удобный, а нередко и единственный способ улучшить жилищные условия. Однако одно дело — приобрести с помощью банковского займа городские апартаменты, и совершенно другое – недвижимость за чертой мегаполиса. Загородный рынок развивается: появляются новые проекты и интересные предложения, ценовой диапазон расширяется, а жить на лоне природы становится все популярнее. Казалось бы, такие тенденции должны спровоцировать востребованность ипотеки, однако этот способ покупки недвижимости в пригороде до сих пор остается темным лесом, в который опасаются входить как кредиторы, так и заемщики.

Подходит к концу 2012 год – время подводить очередные итоги. Что произошло за этот период? Изменилась ли картина кредитования загородных объектов? Стал ли данный метод приобретения жилья более популярным и востребованным? Об этом и не только мы поговорили с экспертами рынка недвижимости.

Ситуация на рынке ипотечного кредитования

Просматривая информационные материалы за 2012 год, складывается впечатление, что эта ниша банковских услуг процветает. Что ни заголовок, то новость о недавно аккредитованном комплексе, выгодных условиях оформления или о стабильном росте рынка кредитования загородных объектов. При этом реальная ситуация не иллюстрирует оптимистические анонсы. Как отмечают аналитики компании Home estate, кредиты на покупку недвижимости в области сегодня готовы предоставить лишь 20/25.банков, тогда как на приобретение квартир в городе — около 50. Да и условия займа весьма суровые: годовые ставки на апартаменты за пределами мегаполиса на 1,5/2. превышают «городские тарифы» и составляют в среднем 15/16.5%. При этом даже если вы готовы переплачивать такие суммы, то это еще не гарантия скорого новоселья: далеко не во всех коттежных поселках есть возможность купить недвижимость по этой схеме.

Согласно данным базы портала Poselkispb.ru, из 593 комплексов только 110 предоставляют возможность ипотечного кредитования. Причины столь редких коллабораций банков и девелоперов кроются в желании первых избежать возможных рисков и нежелании последних тратить время и деньги на хлопотную процедуру аккредитации объектов. Сложность оценки и низкая ликвидность предложения, частые проблемы с документацией заставляют кредиторов (если уж они решили ввязаться в это дело) предъявлять жесткие требования к объектам. «Проверку на прочность» может пройти далеко не каждый коттеджный поселок.

Что по этому поводу думают наши эксперты? Изменилась ли за этот год ситуация в сфере загородной ипотеки?

Светлана Алиева

директор кредитного департамента АН «Русский Фонд Недвижимости»

«По большому счету каких-то принципиальных изменений в этом году не произошло. Несколько банков запустило загородную ипотеку. Часть кредитных организаций повысило ставки по всем выдаваемым ипотечным кредитам, в том числе и по кредитам на приобретение недвижимости в окрестностях мегаполиса».

Алексей Главатских

директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка

«Кредиты на загородную недвижимость не стали доступней, скорее увеличилось количество банков с предложением данной программы».

Наиболее популярные объекты кредитования

Известно, что взять ипотеку проще всего на коттедж или таунхаус. Гораздо труднее процесс оформления будет проходить, если вы решили приобрести участок. При этом в структуре спроса именно земельные наделы без обязательного подряда на строительство пользуются наибольшей популярностью. По данным АРИН, за период с начала года по ноябрь на загородном рынке было продано более 1,6 тыс. объектов, при этом основную долю сделок составляют участки без подряда — 70%, оставшиеся 30% делят таунхаусы и дома. Как на практике решается это противоречие: готовы ли покупатели проходить череду бюрократических испытаний при сборе документов для получения банковского займа, чтобы стать владельцем заветного кусочка земли, или они выбирают иные схемы приобретения?

По мнению наших экспертов, участки без подряда – не самый популярный объект кредитования, гораздо больше желающих оформить ипотеку на квартиры и полноценные загородные домовладения.

Светлана Алиева

директор кредитного департамента АН«Русский Фонд Недвижимости»

«Наибольшим спросом в этом году традиционно пользовалась ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке, на втором месте по популярности кредит на покупку загородного дома с земельным участком».

Алексей Главатских

директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка

«В 2012 году наибольшей популярностью пользовалась ипотека на квартиры, далее в порядке убывания спроса следуют: участки земли, коттеджи и таунхаусы».

Татьяна Хоботова

руководитель отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ24

«Наибольшим спросом в этом году пользовалась ипотека на приобретение квартир».

Рассрочка ипотеке не конкурент

Зачастую, если девелопер не получил либо и не стремился получить аккредитацию в банке, он разрабатывает альтернативные маркетинговые ходы. Самая распространенная схема – рассрочка, пункты которой многим покупателям кажутся более привлекательными, чем кабальные условия ипотеки: оплата приобретенной недвижимостями осуществляется равными частями, а переплата, если она и есть, то не так высока, как в случае с банковским займом.

Но и у этого метода покупки загородного имущества есть минусы. В первую очередь – сжатые сроки. Как правило, рассрочка предоставляется на время строительства домовладения. Малое количество застройщиков решаются «растягивать удовольствие» на более долгий период. Среди наиболее терпеливых девелоперов, работающих в Ленобласти – компания «Би Хай Инвест», предлагающая рассрочку на 100 месяцев при покупке коттеджа в поселке «Мариинская усадьба». Однако банки такой конкуренции не опасаются и даже считают альтернативные пути оплаты дополнением к ипотечному кредитованию.

Светлана Алиева

директор кредитного департамента АН«Русский Фонд Недвижимости»

«Такие условия рассрочки скорее исключение, чем правило. Думаю, пока загородной ипотеке ничего не угрожает».

Алексей Главатских

директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка

«Рассрочку предлагают практически все застройщики на рынке строящихся многоквартирных домов, что не мешает бурному росту кредитования первичного рынка. Данные продукты скорее дополняют друг друга».

Татьяна Хоботова

руководитель отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ24

«Рассрочка — это еще один инструмент для покупки жилья, он существует наравне с ипотекой, но не конкурирует. Есть плюсы в рассрочке: не надо предоставлять документы по платежеспособности и кредитоспособности, минусы: небольшой срок».

Продолжая тему, отметим, что девелоперы предлагают различные схемы сделки с рассрочкой. Как правило, покупатель вносит первоначальную сумму в размере от 30% стоимости объекта, а оставшуюся часть выплачивает в течение установленного времени. До недавнего времени большинство застройщиков предоставляли возможность дробления оплаты с условием взимания дополнительных начислений (0,5/2. в месяц) с остатка суммы. Сегодня количество предложений беспроцентных рассрочек существенно увеличилось. Однако и здесь есть свой подвох и доля лукавства со стороны строительных компаний. Заметьте, что зачастую объявления о беспроцентной рассрочке сопровождаются анонсированием о скидках, предоставляемым покупателям при единовременной оплате. Несложно догадаться, что в этом случае «полная» стоимость недвижимости, которую объявляют клиентам, выбравшим поэтапную оплату, уже подразумевает «вознаграждение» за риск, на который идет девелопер.

Среди последних трендов на рынке загородной недвижимости – результат сотрудничества банков и застройщиков – рассрочка с переходом на ипотеку. Новая программа подразумевает приобретение строящегося жилья на условиях поэтапной оплаты с фиксированным ежемесячным платежом, а после регистрации прав на готовые апартаменты на оставшуюся сумму возможно оформление ипотеки. Так, благодаря партнерским соглашениям банка «ВТБ24» и ООО «Строительный трест» специальная схема покупки таунхаусов и коттеджей стала возможной в загородном комплексе «Небо».

Зависимость ипотеки от собственности

Если вы приобретаете в ипотеку недвижимость на стадии строительства, будьте готовы к тому, что ставки будут выше, чем после сдачи объекта и оформления его в собственность. Об этом предупреждают и наши эксперты.

Светлана Алиева

директор кредитного департамента АН«Русский Фонд Недвижимости»

«Если речь идет о первичном и вторичном рынках, то ставки после получения права собственности традиционно ниже, чем ставки до его оформления».

Татьяна Хоботова

руководитель отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ24

«На инвестиционный период ставки выше на 0,5/2.0 % в зависимости от степени готовности дома, схемы заключения договоров и взаимоотношений с застройщиками».

Алексей Главатских

директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка

«Разница в ставках составляет 1/2.% годовых. Исключением является партнерская программа Росбанка и ЗАО «ЮИТ Санкт-Петербург», по которой этот параметр фиксируется на весь срок кредитования независимо от стадии готовности объекта и составляет от 10,5% годовых в рублях».

Самые интересные банковские программы

Заманчивые акции от застройщиков провоцируют и активность банков. Специалисты финансовых организаций тоже не дремлют и разрабатывают новые программы. Результат их «мозгового штурма» — множество интересных предложений для желающих приобрести загородную недвижимость. В рейтинг самых интересных вошли:

- программа «Военная ипотека», которая предоставляет специальные условия для военнослужащих при приобретении апартаментов во второй и третьей очереди ЖК «Новый Оккервиль».

- схема приобретения жилья в комплексе «Самое сердце» с помощью кредита, предоставленная банком «Балтика». Особенность предложения в том, что финансовая структура рассматривает любые способы подтверждения доходов, в том числе по информации заемщика о заработке, и не требует обязательного привлечения поручителей. К тому же, срок предоставления кредита – до 30 лет.

- механизм продаж квартир в жилом квартале «Тридевяткино царство». Ипотеку здесь можно получить на раннем этапе строительства. По льготной схеме первоначальный взнос составляет 30% от текущей стоимости квартиры. Оставшиеся 70% выплачиваются в ипотеку после того, как объект будет аккредитован банком. При этом отсрочка второго платежа может доходить до полугода, при этом размер второго платежа будет рассчитываться исходя из стоимости квартиры на момент получения кредитования.

Также среди нововведений финансовых организаций — расширение числа потенциальных заемщиков за счет работы с некоторыми видами субсидий и с материнским капиталом («Татфондбанк», «Уралсиб», «Сбербанк», «Балтинвестбанк»). Все больше кредиторов принимают во внимание «серые» доходы заемщиков и специально для этого разрабатывают методы их подтверждения. Кроме того, в последнее время стало возможным купить коттедж, построенный на землях ДНП (дачное некоммерческое партнерство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство), а также имеющий нежилое назначение.

Резюме

Несмотря на все сложности при оформлении и тяжелые условия загородной ипотеки, эксперты строят оптимистичные прогнозы, которые в первую очередь связаны с ростом спроса со стороны покупателей. Сегодня мы наблюдаем смену приоритетов и предпочтений потенциальных клиентов: если раньше коттедж в пригороде могли себе позволить только жители мегаполисов с высокими доходами, то сегодня за счет расширения диапазона предложений и вывода на рынок жилья эконом-(и даже суперэконом) класса переехать за пределы КАД подумывают и люди со средним достатком. Эта тенденция должна положительно повлиять на общую структуру интереса к загородным апартаментам, что повлечет за собой и повышение популярности ипотечного кредитования.

Ориентируясь на итоги этого года, эксперты уже отмечают увеличение интересантов и динамику роста совершенных сделок.

Светлана Алиева

директор кредитного департамента АН«Русский Фонд Недвижимости»

«По результату 2011 года мы стали победителем конкурса «Золотой партнер Сбербанка» в сфере жилищного кредитования частных клиентов в Ленинградской области. Количество сделок с ипотекой на загородную недвижимость в нашем агентстве в 2012 году увеличилось. Рост по сравнению с предыдущим годом составил порядка 30%».

Алексей Главатских

директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка

«Число сделок и количество желающих приобрести жилье в ипотеку выросло в 1,5 раза по сравнению с 2011 годом. В следующем году ожидаем рост на 20%».

Татьяна Хоботова

руководитель отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ24

«4-й квартал показывает сезонный подъем сделок на рынке недвижимости, в том числе с ипотекой».

Однако, как считают эксперты, резкого роста востребованности ипотеки ждать не стоит. По словам Светланы Алиевой, к сожалению, движений к улучшению условий ипотечного, в том числе загородного кредитования не наблюдается, скорее, наоборот, в 2013 году ожидается увеличения процентных ставок. По прогнозам аналитиков, ощутимый сдвиг в лучшем случае произойдет не раньше, чем три-пять лет.

Тем не менее, динамичный рост сделок, увеличение числа банков, предоставляющих программы ипотечного найма, все же вселяют надежду на развитие этого механизма оплаты жилья. Как отмечает Татьяна Хоботова, загородная недвижимость постепенно выходит из кризиса, темпы прогресса еще не велики, но оживление есть. Если тенденция сохранится, вскоре банки также станут более лояльны. Эксперт подчеркнула, что уже сейчас условия оформления кредитов в ВТБ24 аналогичны пунктам сделки на покупку квартир: первоначальный взнос должен быть не менее 40 %. К тому же, культура загородной жизни в нашей стране только начинает формироваться, а потому есть все основания полагать, что в скором будущем кредитование загородных объектов станет доступным и востребованным методом решения квартирного вопроса.

Автор: Лирина Суслова

Источник: Poselkispb.ru


← Альтернатива ипотеке – иные схемы приобр...

Почему россияне покупают квартиры, несмо... →

Все таунхаусы СПб и Ленобласти

Таунхаусы от 915 тыс. руб. Новые предложения

Все участки Всеволожского района

Участки от 70 тыс.руб./сотка

Квартиры в пригородах СПб

Квартиры от 750 тыс.руб.

Спецпредложения
Популярные запросы по Коттеджным поселкам
Коттеджные поселки по районам

Недвижимость в России

Loading...
x