Элитная недвижимость Ленобласти - что происходит на рынке Элитная недвижимость Ленобласти - что происходит на рынке
Сколько элитных проектов появилось в Ленобласти в 2017 году? Насколько они востребованы?
Выход загородного рынка из кризиса Выход загородного рынка из кризиса
Сколько загородных проектов появилось в Ленобласти в 2017 году? Какая минимальная цена сотки?
Обзор коттеджных посёлков на северной границе Петербурга Обзор коттеджных посёлков на северной границе Петербурга
Экскурсия по посёлкам "Охтинское раздолье", "Юкковское", "Вартемяги Парк" и "Юкковское парк".
Войти Добавить
объявление
Жилые комплексы по районам
Спецпредложения

Требования к заемщикам ужесточаются

30 марта 2010

Сегодня во многих банках программы ипотечного кредитования «свежих» объектов загородной недвижимости временно приостановлены. Причиной тому — желание банков «оградить» себя от рисков, связанных с правовым статусом земель, несоблюдением отдельных девелоперов сроков окончания строительства коттеджного поселка и др.

О ситуации с государственными программами кредитования загородных объектов рассказал Алексей Кошелев, директор департамента ипотечного кредитования АН «Бекар»: «Программы АИЖК были приостановлены на месяц. Это происходит каждый год для того, чтобы пересмотреть подходы и стандарты работы. Сейчас осуществляется кредитование юридических лиц, имеющих собственность. Ставки по ипотечному кредитованию будут снижены примерно через полгода примерно на 1/2.%».

Шансы приобретения загородного жилья по ипотеке высоки, если сам банк «сотрудничает» с застройщиком, т.е. выдал кредит на освоение земли, строительство загородного комплекса. Таким образом, если банк является инвестором заемщика, он охотно предоставит кредит людям, которые хотят купить дом с участком в данном коттеджном поселке.

Однако сегодня уже очевидно, что наметилась позитивная динамика на рынке недвижимости. Аналитики считают, что в недалеком будущем ожидается обострение конкуренции среди банков. Будут снижаться процентные ставки по ипотечным кредитам. По прогнозам экспертов, к концу года банки станут охотнее кредитовать новые дома и земельные участки на загородном рынке, поскольку конкуренция в сфере ипотеки возрастает.

«Средняя ставка сегодня — отметила Марианна Белькова, руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация», — 14/15.. Мы надеемся, что будет снижение до 12%. Согласно «вердикту» Правительства РФ, средняя ставка по ипотеке не должна превышать 11%. Для реализации этих программ выделены средства от государства. Кредиты по ставке 10,5 — 11% будут выдаваться на вновь построенное жилье («не старше» 2008 года)», по классической «вторичке» ставки ожидаются в районе 12%. Это касается программ АИЖК.

На загородные дома по программе АИЖК выдаются кредиты (при условии внесения первоначального взноса — не менее 40% от стоимости жилья) и сегодня. «Но серьезный минус этой программы в том — отметила М. Белькова, — что кредиты предоставляются только на стоимость дома, а не земельного участка. А земля, к сожалению, подчас превышает в разы стоимость самого дома». «Сегодня в Санкт-Петербурге есть банки, которые предлагают ипотечные программы по загородным объектам. Однако условия ипотечного займа будут несколько другие. Сложность здесь заключается в правовом аспекте. В случае если кредит берется на дом с участком, правовой статус которого — земли ИЖС, проблем с получением ипотечного кредита не возникнет» — прокомментировала Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургская недвижимость».

Цены на недвижимость в период кризиса упали. Соответственно, снизился и размер кредита. В среднем для решения жилищного вопроса в кредит берется сумма порядка 1,5 — 2 млн рублей на вторичном рынке.

«Поскольку сегодня рынок опять пошел в рост — сообщила Марианна Белькова, — следовательно, и средняя сумма кредита тоже возрастет. Однако в посткризисное время ужесточились требования к заемщикам. Банки «смотрят» на профессию, образование, соответствие занимаемой должности полученному образованию. Если у человека среднее образование и он работает главным прорабом на стройке, то вряд ли банк одобрит ему кредит. Все должно быть логично. Требования к доходу тоже достаточно жесткие. Чтобы претендовать на «хорошую» ставку 9,35/11., необходимо представить справку по форме 2-НДФЛ. Банк рассматривает чистый доход, т.е. после вычета 13%. Если возможности официального подтверждения дохода нет, работодатель выдает вам зарплату в конверте, соответственно ставка по кредиту в рублях составит 15/17. в рублях».

Специалисты банковской сферы «рекомендуют» заемщикам, уже имеющим потребительские или ипотечные кредиты, не скрывать их наличие при заполнении анкеты на получение нового ипотечного кредита. «Скрывать наличие кредитов — отметила М. Белькова, — в принципе, бессмысленно. Сегодня практически все банки «объединились» в этом направлении, поэтому, не важно, в какой банк человек подает заявку, информация обо всех действующих или прошедших кредитах доступна. Если у клиента уже было 3 и более просрочки по потребительскому кредитованию, то банк может посчитать такого клиента нежелательным и в кредите может быть отказано. В целом, все имеющиеся потребительские кредиты лучше погасить до момента взятия ипотеки, потому что платежи по таким кредитам вычитаются из заявленного дохода и уменьшают сумму максимального кредита. Если такой возможности нет, тогда надо гасить своевременно, без просрочек».

Новые «фишки» ипотечного кредитования — отмена обязательного страхования жизни при заключении договора. «Но если вы отказываетесь от страхования жизни — добавила М. Белькова, — процентная ставка будет выше. Так, в АИЖК процентная ставка повышается на 0,7%, в некоторых банках — на 3% или вообще в выдаче кредита может быть отказано. Ставка по страхованию составляет обычно 0,3 — 0,4% на людей в районе 30 лет. Гораздо выгоднее, на мой взгляд, застраховаться, чем повысить себе ставку. Ведь при наступлении страхового случая, наследникам достанется вся квартира, а долг выплатит страховая компания».

Если во время кризиса человек, который приобрел недвижимость по ипотеке, потерял работу или вынужден был «свернуть» свой бизнес, у него есть возможность получить стабилизационный займ. «Сегодня активно действует программа реструктуризации ипотечной задолженности для заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию — отметила М. Белькова. — Мы, в частности, как одни из представителей АИЖК в Петербурге, даем стабилизационные займы, что позволяет людям получить рассрочку по кредиту на год. В течение этого времени долг банку будет выплачивать АИЖК. Но через год надо будет возвратить стабилизационный займ, и продолжать оплачивать кредит банку. Сегодня ставка по стабилизационному займу снизилась до ставки рефинансирования, с 29 марта — 8,25%. Если человек берет стабилизационный займ и квалифицированно гасит его в течение 6 месяцев, то ставка по нему падает до 2/3 ставки рефинансирования».

На существенное подспорье по ипотеке могут рассчитывать военные и мамы, у которых есть двое детей. На второго ребенка государство «выдает» в настоящий момент 340 тысяч рублей. Материнский капитал можно инвестировать в покупку недвижимости. По данным Пенсионного фонда, из 2,7 млн обладательниц материнского капитала 700 тысяч женщин планируют вложить деньги в покупку недвижимости. А 100 тысяч — погасить первоначальный взнос по ипотеке или досрочно погасить ипотечный кредит.

Военнослужащие, благодаря программам АИЖК, могут получить максимально 2 млн в кредит на приобретение недвижимости. При этом от них не требуется подтверждения доходов, миссию «оплаты по счетам» берет на себя Министерство Обороны РФ.

В целом, прогнозы экспертов рынка весьма оптимистичны: к концу 2010 года ожидается снижение ипотечных ставок благодаря растущей конкуренции между банковскими организациями. На вторичном рынке она будет составлять 12/14. в рублях. Если говорить о продаже готовых квартир застройщиками- то тут ставка составит до 11%.

Источник: Poselkispb.ru

Автор: Ольга Могелевская


← Загородный дом в кредит – выгодно?

Ипотека: об условиях, ставках и ограниче... →

Все таунхаусы СПб и Ленобласти

Таунхаусы от 915 тыс. руб. Новые предложения

Все участки Всеволожского района

Участки от 70 тыс.руб./сотка

Квартиры в пригородах СПб

Квартиры от 750 тыс.руб.

Спецпредложения
Популярные запросы по Коттеджным поселкам
Коттеджные поселки по районам

Недвижимость в России

Loading...
x