По данным «Агентства ипотечного жилищного кредитования», в первом полугодии 2017 года было выдано около 420 тысяч ипотечных кредитов на сумму 765 млрд рублей. Это на 15 % выше уровня 2016 года и соответствует уровню рекордного 2014 года. Портал Poselkispb.ru рассказывает, как менялся ипотечный рынок в первой половине 2017 года и какие факторы повлияли на рост количества ипотечных займов.
Падение ипотечных ставок
Основным драйвером роста рынка ипотечного кредитования стало снижение ставок по ипотеке, которые достигли минимального уровня за всю историю рынка ипотеки в России. При этом в связи с отменой государственной поддержки ипотечного кредитования, некоторые участники ипотечного рынка в начале года ожидали роста ипотечных ставок. Однако в течение первых шести месяцев 2017 года ставки продолжали постепенно падать. По данным АИЖК, уже в мае средневзвешенная ставка предложения по 15 крупным ипотечным банкам составляла 10,6 %, а на вторичном — 11,2 %. Локомотивом снижения ставок стал «Сбербанк» — с начала весны банк снижал ипотечные ставки не через пару недель после снижения ключевой ставки Центробанком, а с опережением в полмесяца.
В июне ЦБ РФ в третий раз за год понизил ставку — до 9 % годовых. В заявлении после понижения ставки в Центробанке отметили, что во втором полугодии 2017 года есть пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки. «В дальнейшем, принимая решение, банк будет исходить из оценки инфляционных рисков, динамики инфляции и экономики относительно прогноза», — прокомментировали в Центробанке.
При этом на фоне сохраняющейся почти на целевом уровне инфляции (4,1 %) финансовые аналитики сходятся во мнении, что к январю 2018 года ключевая ставка снизится до 8 %, что также скажется на падении процентных ставок по ипотеке. По состоянию на июль 2017 года большинство ипотечных предложений на покупку жилья в новостройках Петербурга укладываются в диапазон ставок 10-11% годовых.
Новые способы привлечения клиентов
Завершение государственной программы субсидирования ипотеки заставило банки искать новые способы привлечения клиентов — в том числе неценовыми методами, такими как рефинансирование, ипотека с нулевым первым взносом и др. Как отметили аналитики Центробанка, многие крупные банки стали ориентироваться не на привлечение новых клиентов, а на переманивание уже действующих ипотечных заемщиков — предлагая им программы по рефинансированию кредитов, выданных другими банками.
Кроме рефинансирования в ход пошли и другие «пропагандистские» приемы. Так, многие банки стали предлагать заёмщикам ипотеку с нулевым первоначальным взносом и предложения со сверхнизкими ставками благодаря субсидированию кредитов застройщиками. Однако условия таких предложений в массе настолько негибки, что берут соответствующие займы от общего потока не более 5% клиентов.
Также многие застройщики предлагают субсидированную ставку — благодаря участию застройщиков ипотечная ставка в первые несколько лет выплат составляет 6-8 %. Главная особенность таких программ — низкая ставка действует только непродолжительное время, год-два. Затем ее величина вырастает до стандартных (или чуть больших) размеров.
Такие схемы могут быть интересны, к примеру, съемщикам жилья, которые хотят минимизировать платежи по ипотеке в течение срока строительства дома. Либо тем, кто заинтересован в уменьшенном платеже на момент новоселья: грядут затраты на ремонт, покупку мебели и пр. Берут такую ипотеку и те, кто планирует полностью закрыть кредит до окончания действия льготной ставки, реализовав за это время свое старое жилье.
Растёт доля ипотеки на вторичном рынке
Также, в связи с тем, что государство не продлило программу субсидирования ставок на первичном рынке, появилась новая тенденция – начал расти спрос на квартиры вторичного рынка.
То, что государство не продлило программу субсидирования ставок на первичном рынке, также спровоцировало новую тенденцию — рост спроса на квартиры на вторичном рынке. Как отметили в банке «ВТБ 24», в первом полугодии 2017 года объём ипотечных кредитов на покупку вторичной недвижимости составил около 37 %, в сравнении с аналогичным периодом в 2016 году, когда количество выданной ипотеки составляло 22,5 % от общего объёма.
При этом важно отметить, что банку процесс одобрения и выдачи ипотеки на вторичку обходится дороже, поэтому процентные ставки на такой продукт выше, чем на первичную недвижимость.
***
В качестве заключения хочется отметить, что повышение спроса на ипотеку позволяет создать конкуренцию в банковской сфере — это может привести к дальнейшему падению ставок на ипотечные займы, что позволит большему количеству людей обзавестись собственным жильём, будь то квартира или загородный дом.
Источник: poselkispb.ru
Автор: Катерина Галашова