Как сделать мощение в саду? Как сделать мощение в саду?
Какие материалы выбрать для оформления дорожек на участке? Как сделать дренаж?
В пригородных ЖК падают продажи В пригородных ЖК падают продажи
Продажи в жилых домах Ленобласти снизились на 20 %. Что влияет на падение спроса?
Пляски на загородном рынке Пляски на загородном рынке
Почему земельные участки теряют привлекательность? Что влияло на покупательский спрос этим летом?
Войти Добавить
объявление
Жилые комплексы по районам
Спецпредложения

Кто может получить ипотеку без первого взноса

27 апреля 2017

Ипотеку без первоначального взноса выдают две категории кредитных учреждений: «карманные» банки застройщиков и обычные независимые банки. Стоит отметить, что в числе банков, которые выдают ипотеку без первого взноса, нет крупнейших игроков ипотечного рынка — Сбербанка, ВТБ24 или Газпромбанка. Портал Poselkispb.ru разбирается, на кого рассчитано ипотечное кредитование с нулевым взносом и какие требования предоставляются заёмщикам.

Ипотека без первого взноса для «первички» и «вторички»

Среди банков, предлагающих программы ипотеки без первого взноса только один банк распространяет своё предложение как на первичную недвижимость, так и на вторичную — банк «Санкт-Петербург».

Главное условия для получения кредита без первого взноса здесь — у заемщика уже должна быть погашенная ипотека на сумму не менее полумиллиона рублей. Таким образом, этот человек, скорее всего, уже собственник недвижимости, хотя мог и продать ее. Залогом выступает только приобретаемая квартира, никаких иных залогов нет. То есть главное — положительная кредитная история именно по ипотеке.

В пресс-службе банка «Санкт-Петербург» отмечают, что программа рассчитана на опытных ипотечных заёмщиков, с хорошей кредитной историей. Такому клиенту интересна определённая недвижимость здесь и сейчас, при этом у него нет накоплений в нужном количестве. То есть, при стоимости недвижимости до 6 млн руб. и достаточной платежеспособности клиент может рассчитывать на кредит. За первые три месяца действия программы подано 94 заявки, выдано 33 кредита. Последующее расширение программы на вторичный рынок представители компании называют более чем логичным, ведь там риски для банка меньше.

«Такое требование нельзя считать стопроцентной страховкой для стороны банка. Представим себе: человек брал кредит, условно говоря, на миллион и через полгода или год рефинансировал его в другом банке. В его кредитной истории появляется погашенная ипотека на сумму свыше полумиллиона рублей, хотя он кредит обеспечивал совсем недолго», — комментирует программу Сергей Топорников, директор по продажам «Первого ипотечного агентства».

Более жесткие требования для получателей ипотеки без первого взноса

СМП Банк предоставляет ипотечные кредиты без первоначального взноса по достаточно жестким требованиям — срок займа должен составлять не более десяти лет, а подтверждать доходы можно исключительно справкой 2-НДФЛ, никаких свободных форм. При этом только второй пункт отсекает порядка 70% потенциальных заемщиков. Относительно небольшой срок кредитования также не увеличивает их число. Понятно, что, если человек не смог накопить на первоначальный взнос, значит, у него не очень высокие доходы. А при таком сроке, да еще без первоначального взноса, размер ежемесячного платежа может оказаться неподъемным.

Ипотечные брокеры отмечают, что едва ли не все клиенты, даже вроде бы идеально соответствующие условиям, в СМП Банке по этой программе получают отказ.

Впрочем, заместитель руководителя пресс-службы Группы СМП Банка Нина Зайцева подобную точку зрения не разделяет. «Информация о том, что получить одобрение по ипотеке без первого взноса невозможно, не соответствует действительности», — прокомментировала Зайцева. «Отказы по этой программе есть, но их количество не выходит за рамки обычных значений. Если потенциальный клиент по каким-то причинам не проходит в качестве заемщика по программе с нулевым первоначальным взносом, то мы стараемся подобрать для него другой вариант из ипотечной линейки банка».

e38e5b33f6a16438f63b84cc81ad6399.jpg

Ответственность застройщика

Интересные программы предлагают своим клиентам «Промсвязьбанк» и банк «Возрождение». В данном случае речь идет об одной программе, которая реализуется под двумя брендами. Согласно условиям, при займе нет жестких ограничений как по срокам, так и по форме подтверждения доходов.

Но есть весьма любопытные дополнительные условия. Прежде чем выдать ипотеку с нулевым первым взносом, банк требует заключить трехстороннее соглашение: клиент — застройщик — банк. В данном соглашении прописывается следующее: если заемщик перестает платить по кредиту, застройщик обязуется расторгнуть с ним договор долевого участия в строительстве и вернуть кредитные средства на счет банка в полном объеме.

«По сути дела, мы в данном случае имеем дело с некоей формой поручительства со стороны застройщика. Банк всячески открещивается от этого термина. Да и не все застройщики готовы работать по такой схеме. Практики расторжения пока нет, программа работает недавно, но есть основания полагать, что дольщик сможет, апеллируя к 214-ФЗ, оспорить одностороннее расторжение ДДУ в суде», — комментирует условия Сергей Топорников.

Одним из первых банков, который запустил программу кредитования без первого взноса совместно с застройщиками, стал «Сургутнефтегазбанк». Застройщики в основном положительно отзываются о программе. Правда, базовая процентная ставка банка достаточно высока — 13,95% на стадии строительства, и на один процентный пункт ниже после оформления права собственности. Однако партнёры нашли дополнительный способ привлечения заёмщиков — банк предлагает застройщикам субсидировать часть процентной ставки. Соответственно, у разных застройщиков условия разнятся. При этом помимо снижения базовой ставки до конца срока кредитования используются и другие варианты ее снижения, например, на первые два года после заключения ДДУ.

Почему крупнейшие банки не выдают ипотеку без первого взноса

Что касается крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования, то пока предлагать своим клиентам ипотеку без первого взноса они не планируют.

«По нашей оценке, это довольно рискованный бизнес», — прокомментировал директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка Вячеслав Лебедев.

«Продукт без первоначального взноса имелся в ипотечной линейке нашего банка до 2008 года. Но программа запускалась на рынке с растущими ценами на недвижимость. И этот рост цены квартиры, по сути, в первоначальный взнос и превращался. Если же клиент терял возможность гасить кредит, он просто продавал квартиру, и денег на компенсацию банку издержек вполне хватало», — рассказал начальник Центра ипотечного кредитования филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова.

Альтернативы

Впрочем, у ипотеки без первоначального взноса есть и альтернатива. Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. Сейчас такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и во многих других финансовых учреждениях. Первый платёж по подобной схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе. Также залогом при оформлении подобного вида займа может выступать квартира или дом. 

***

В целом, ипотечное кредитование без первого взноса подходит в первую очередь тем, кто планирует улучшить жилищные условия — например, переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную. Достаток у таких людей вполне средний, и ипотека для них может стать обременительной. Их не устраивает двойное кредитование с залогом имеющегося жилья, они просто не смогут обслуживать два кредита. Но и копить два-три года на первый взнос может быть тоже по определенным причинам не с руки. Для таких покупателей наиболее оптимален следующий вариант: приобрести строящуюся квартиру в ипотеку, дождаться ввода дома в эксплуатацию, переехать, после этого продать старое жилье и частично погасить кредит. Так что развитие подобного предложения на рынке ипотечного кредитования не может не радовать.

Источник: poselkispb.ru, bn.ru

Автор: Катерина Галашова


← Ипотека без поддержки — первые итоги

Растёт количество ипотечных кредитов →

Все таунхаусы СПб и Ленобласти

Таунхаусы от 915 тыс. руб. Новые предложения

Все участки Всеволожского района

Участки от 70 тыс.руб./сотка

Квартиры в пригородах СПб

Квартиры от 750 тыс.руб.

Спецпредложения
Популярные запросы по Коттеджным поселкам
Коттеджные поселки по районам

Недвижимость в России

Loading...
x