Ипотека без первого взноса - за и против Ипотека без первого взноса - за и против
Какие риски связаны с ипотекой без первого взноса? Согласны ли банки уменьшать первоначальный взнос?
Время возможностей Время возможностей
«Цель в жизни — это единственная удача, которую стоит обрести». (с) Роберт Льюис Стивенсон
Рынок загородной недвижимости готовится к росту Рынок загородной недвижимости готовится к росту
Какими были продажи на рынке к концу 2016 года? Что девелоперы планируют делать зимой?
Войти Добавить
объявление
Жилые комплексы по районам
Спецпредложения

ВАРТЕМЯГИ ПАРК - новый коттеджный поселок таунхаусов

ЛАДОЖСКИЙ ПЛЯЖ Участки с коммуникациями от 1, 25 млн.руб

МОРСКАЯ КРЕПОСТЬ Причал.Уч-ки от 945 тыс./руб. Рассрочка.

ЛЮБОВИНО 10 мин от м.Парнас, ком-ции,ГАЗ!Дуплекс от 3,1 млн.р.

УЧАСТКИ от 720 тыс.руб. с коммуникациями. Бронируй on-line.

Летняя ипотека: изменение ставок, появление новых тенденций

4 сентября 2014

Как ни печально, но лето подходит к концу, а это значит, что можно подвести итоги самого теплого и многообещающего для загородного рынка сезона. И помимо общепринятых для анализа параметров, таких, как количество вышедших в продажу объектов и уровень продаж, немаловажным для рассмотрения вопросом являются изменения в сфере ипотечных договоров летом 2014 года. Как изменилась динамика кредитных сделок, как летние события отразились на спросе на ипотеку? На эти вопросы мы попросили ответить экспертов банковского сегмента и аналитиков «загородки».

5.jpgАркадий Бочарников
Директор управления по работе с партнерами
Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России»:

«По сравнению с летом 2013 года наш банк получил в полтора раза больше заявок на ипотеку, при этом помесячная динамика дифференцирована, если в прошлом году максимум был в августе (в августе 2013 года — 5452), то в этом году пик количества поступивших заявок пришелся на июнь (7671 заявок).

Северо-Западный банк Сбербанка России значительно увеличил объемы выдачи ипотечных кредитов по сравнению июнем-августом прошлого года — в 2 раза. Так, за 3 летних месяца 2013 года Северо-Западный банк Сбербанка на территории обслуживания выдал ипотечных кредитов на общую сумму 9,2 млрд рублей. И в июне-августе 2014 года, по прогнозу — более 18,6 млрд рублей».

6.jpgИван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО:

«ВТБ24 практически не работает на рынке ипотеки загородной недвижимости, если под таковой, конечно, не понимать, скажем, квартиры в многоквартирных домах в поселках городского типа. Поэтому динамику данного рынка нам сложно оценить. В целом, рынок ипотечного кредитования продолжает серьезно расти. Крупнейшие игроки, в том числе ВТБ24, увеличивают объемы выдачи ипотечных кредитов на десятки процентов по сравнению с прошлым годом. Безусловно, летом наметился небольшой спад активности заемщиков, особенно в сравнении с небывалым ипотечным ажиотажем в феврале 2014 года. Однако это вполне естественная сезонная ситуация — уже с середины сентября мы вновь ожидаем резкого роста выдачи ипотечных кредитов на фоне традиционного осеннего всплеска активности на рынке недвижимости».

Дмитрий СперанскийПерспективы загородной ипотеки, по мнению Дмитрия Сперанского, руководителя Бюро аналитики, нельзя назвать радужными:

«Мы видим, что на сегодняшний день финансовая система нестабильна, а значит, банки начинают уделять более пристальное внимание к платежеспособности заемщика и к предмету залога. Насколько мы знаем, ипотечный залог может быть как ломбардный (при покупке загородной недвижимости в качестве залога выступает недвижимость городская), так и истинный, когда закладывается объект приобретения. А поскольку в случае с загородной недвижимостью чаще применяется второй вариант, закономерно возникает вопрос ликвидности загородных проектов. Если рассчитать стоимость городской квартиры для специалистов не составляет труда, то в случае с продажей, скажем, таунхауса или дуплекса, ситуация иная. Чтобы быстро продать загородный дом на вторичном рынке, объект придется выставить с существенным дисконтом, а значит, потерять прибыль. Поэтому такие предложения для банков крайне невыгодны. Кроме того для кредитования загородной недвижимости нужно создавать отдельные программы, а поскольку сегмент нельзя назвать массовым, смысла в таком усложнении не много».

Между тем в вопросе динамики ипотечных сделок не последнюю роль играет рост ставок. Дмитрий Сперанский, руководитель Бюро аналитики по рынку недвижимости рассказал о том, как сложившаяся политическая ситуация повлияет на развитие ипотеки на загородном рынке.

«Международные санкции и расторжение отношений со многими европейскими банками, несомненно, приведут к росту ипотечных ставок в кредитных организациях нашей страны, и в первую очередь изменения коснутся именно ипотеки загородной».

По данным специалистов компании EKE Group, на сегодняшний день средняя ставка по кредиту на приобретение недвижимости составляет около 13%. Повышение ставок наблюдается еще с начала года ввиду повышения ключевой ставки Центрального Банка РФ, которая с начала года выросла на 2,5%. Прогнозы экспертов в столь нестабильной политической обстановке не несут долгосрочного характера, но в большинстве своем сводятся к тому, что динамика ставок по ипотечным кредитам будет зависеть от политики регулятора и макроэкономических условий. Кроме того свой «вклад» внесла повышенная инфляция (7,8% за первое полугодие по данным ЦБ РФ), ведь в случае сохранения инфляционных рисков ключевая ставка также будет повышаться, а значит, до конца 2014 года будут расти и процентные ставки по кредитам.

Несмотря на оправданные опасения, специалисты также говорят и о положительных изменениях, коснувшихся сегмента ипотечного кредитования в последнее время.

7.jpgЕкатерина Немченко, директор департамента жилой недвижимости KnightFrankStPetersburg

«На данный момент можно говорить о том, что банки предлагают достаточно схожие условия по ипотечному кредитованию с точки зрения ставок, сроков кредитования, суммы первого взноса. Конкуренция между банками в последнее время перешла в плоскость предоставляемого сервиса и качества обслуживания. Благодаря этому упрощается процедура прохождения комитета и получения кредита. Стало возможным для рассмотрения вопроса о выдаче займа отправлять документы по электронной почте, минуя личный визит. Существенно сократились сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита. С ранее принятого срока в две недели, многие банки декларируют 2/4.дня на рассмотрение и одобрение заемщика. Заметно повысилась квалификация сотрудников Банков, работающих с ипотекой. Ведущие банки готовы предоставлять кредиты по двум документам. Положительный опыт, информированность населения, упрощение процедуры получения кредита и улучшение сервиса со стороны банков поддерживает уровень обращений в банки и объем выданных займов.

Главным стимулом для развития ипотечного направления стало бы снижение ставок по кредитам, но предпосылок к этому нет. Банки предпочитают предлагать программы с пониженной ставкой, снижая свои риски за счет ограничения других параметров: суммы первого взноса, сроков кредитования, порядка возврата кредита. Например, программа Сбербанка «12х12х30», в рамках которой клиент может приобрести жилье под 12% годовых с первоначальным взносом в 12% от суммы займа на 30 лет. Пусть эта программа предназначена не для всех, но является хорошим стимулом для тех, кому подходят ее условия.

Еще одна тенденция последнего времени — снижение требований к сумме первого взноса по сделкам с применением ипотеки. Эта мера также направлена на расширение круга Заемщиков и увеличение количества сделок».

***

Проанализировав данные, предоставленные специалистами кредитных организаций и экспертами загородной недвижимости, можно сделать вывод, что, несмотря на кажущуюся динамику, ситуация остается более-менее стабильной. Ажиотаж, возникший в начале года в сегменте ипотечного кредитования и повлекший за собой увеличение количества договоров, на настоящий момент компенсируется замедлением роста сделок ввиду роста ипотечных ставок и цен на объекты. Кроме того, свои коррективы в активное развитие кредитования вносит нестабильная и не прогнозируемая экономическая и политическая ситуация в стране и в мире.

Источник: Poselkispb.ru

Автор: Мария Гофман

← ​Как использовать материнский капитал пр...

Ипотека сегодня: ставки и условия →

Все таунхаусы СПб и Ленобласти

Таунхаусы от 915 тыс. руб. Новые предложения

Все участки Всеволожского района

Участки от 70 тыс.руб./сотка

Квартиры в пригородах СПб

Квартиры от 750 тыс.руб.

Спецпредложения

ВАРТЕМЯГИ ПАРК - новый коттеджный поселок таунхаусов

ЛАДОЖСКИЙ ПЛЯЖ Участки с коммуникациями от 1, 25 млн.руб

МОРСКАЯ КРЕПОСТЬ Причал.Уч-ки от 945 тыс./руб. Рассрочка.

ЛЮБОВИНО 10 мин от м.Парнас, ком-ции,ГАЗ!Дуплекс от 3,1 млн.р.

УЧАСТКИ от 720 тыс.руб. с коммуникациями. Бронируй on-line.

Популярные запросы по Коттеджным поселкам
Коттеджные поселки по районам

Недвижимость в России

Loading...
x