Ждите — скидки будут Ждите — скидки будут
Как застройщики готовятся к Ярмарке Недвижимости? Какие предложения готовят девелоперы?
Межевание участка станет обязательным Межевание участка станет обязательным
Новые изменения в законе «О государственной регистрации». Для чего нужно межевание?
Февральские сюрпризы на загородном рынке Февральские сюрпризы на загородном рынке
Что происходило на рынке загородной недвижимости в феврале 2017 года?
Войти Добавить
объявление
Жилые комплексы по районам
Спецпредложения

​Как использовать материнский капитал при получении ипотеки?

2 июня 2014

За последние 15 лет отечественная ипотека из зачаточного состояния развилась в успешный продукт, востребованный даже несмотря на высокие процентные ставки. Так, в 2013 году рынок ипотечного кредитования достиг исторического максимума – россиянам было выдано порядка 850 тыс. кредитов на сумму в 1,3 трлн рублей, что на 23% выше, чем годом ранее.

Немалую роль в его развитии играет высокая стоимость недвижимости в России, которая вкупе с низкими доходами побуждает население брать кредиты, ведь другого варианта обзавестись жильем у большинства все равно не представится. Поэтому здесь как нельзя кстати оказываются принятые государством меры поддержки, облегчающие плательщикам кредитное бремя.

Сегодня мы поговорим о материнском капитале – мере стимулирования рождаемости, которая активнее всего используется в целях улучшения жилищных условий, в том числе и с помощью заемных средств. В сфере загородного строительства ипотека (особенно если речь идет о первичном рынке) пока не так распространена, однако в будущем, мы уверены, все большее число молодых семьей сможет приобрести коттедж или таунхаус загородом с учетом средств материнского капитала.

Что такое материнский капитал?

Все российские семьи, в которых в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2016 года родился (или был усыновлен) второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение материнского, или как его называют по-другому, семейного капитала.

Само слово «капитал» хоть и рождает в воображении картинку несметных богатств в случае с одноименной госпрограммой оказывается скорее аналогией: наличных за рождение детей не дают, хотя не скроем, что существуют разные виды мошенничеств в этой сфере. Сам по себе материнский капитал – не более чем бумажный документ, сертификат, дающий право потратить указанную в нем сумму (по состоянию на 2014 год — 429408,5 руб.) на три основные цели: улучшение жилищных условий семьи, получение детьми образования, на формирование накопительной части трудовой пенсии матери. Здесь, как и в любом деле, связанном с получением материальной выгоды, существует множество важных тонкостей и оговорок, на которые стоит обратить внимание.

Материнский капитал

Несмотря на название, право на получение сертификата имеют не только матери. Мужчины, являющиеся единственными усыновителями, отцы (в случае утраты матерью права на его получение), а также несовершеннолетние дети (до 23 лет, при определенных обстоятельствах) могут стать его обладателями. Для получения материнского капитала необходимо обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда по месту жительства, на забыв предоставить определенный список документов: заявление установленного образца, паспорт, свидетельства о рождении детей. Также необходимо подтвердить, что ребенок, рождение которого дало семье право на получение материнского капитала, является гражданином РФ. Это может быть штамп паспортно-визовой службы в свидетельстве о рождении, или же указание в нем гражданства родителей. Рассмотрением документов отделение ПФР занимается не более месяца, при этом после вынесения решения о выдаче (либо при отказе в выдаче) ведомство обязано оповестить заявителя в течение 5 календарных дней.

Что еще необходимо знать о материнском капитале:

  • 1)Ребенок, с появлением которого у семьи появилось право на получение материнского капитала, должен быть рожден или усыновлен в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2016 года. При этом получение сертификата и распоряжение средствами материнского капитала временем не ограничены.
  • 2)Средства материнского капитала можно разделить. Например, часть средств направить на образование детей, другую часть – на формирование накопительной части трудовой пенсии мамы. Также можно использовать материнский капитал частично, а распоряжение оставшейся частью отложить на будущее.
  • 3)Право на получение сертификата на материнский капитал возникает только в случае рождения или усыновления второго или последующего ребенка. При оформлении опекунства такого права не возникает.
  • 4)Воспользоваться правом на получение материнского капитала можно только 1 раз.
  • 5)Для получения сертификата на материнский капитал мать и ребенок, который дает право на его получение, обязательно должны быть гражданами Российской Федерации. При этом отец (усыновитель) ребенка, имеющий право на материнский капитал в случае невозможности его получения матерью (например, вследствие ее смерти, лишения родительских прав), не обязательно должен быть гражданином РФ.
  • 6)Материнский капитал освобождается от уплаты налога на доходы физических лиц.

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

И вот вы получили заветный сертификат, что же делать с ним дальше? Наверное, для большинства семей с двумя и более детьми вопрос улучшения условий проживания стоит наиболее остро. Согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятому 29.12.2006 года, использовать материнский капитал для этих целей можно следующим образом:

  • 1)На приобретение жилого помещения. В данном случае средства, полученные гражданином в рамках госпрограммы, перечисляются при сделке купли/продажи на счет продавца (организации или физического лица).
  • 2)На самостоятельное строительство или ремонт индивидуального жилого дома. Средства перечисляются на банковский счет лица, получившего сертификат.
  • 3)При строительстве объекта ИЖС с привлечением подрядной организации;
  • 4)В качестве компенсации затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • 5)При оплате первоначального взноса при получении кредита (в том числе ипотечного) или займа на приобретение или строительство жилья;
  • 6)При погашении основного долга и уплате процентов по кредитам или займам (в т.ч. ипотеке) на приобретение или строительство жилья;
  • 7)При участии в долевом строительстве;
  • 8)В качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, в том случае, если владелица сертификата или ее супруг являются участниками жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

По статистике порядка 67,5% семей, получивших материнский капитал в 2013 году, направили его на улучшение жилищных условий с помощью заемных средств, то есть частично или полностью погасили взятые для этих целей кредиты, в том числе и ипотечные.

Такое единодушие наших сограждан можно объяснить следующим образом. По закону распорядиться маткапиталом можно только после достижения ребенком, благодаря которому возникло право на его получение, трехлетнего возраста. Однако из всех правил бывают исключения: если семье необходимо погасить основной долг или проценты по кредиту, взятому на приобретение или строительство жилья, то заявление о распоряжении материнским капиталом может быть подано сразу после получения сертификата.

В статье №7 упомянутого выше закона приведен обобщенный список кредитных организаций, которые имеют право работать с материнским капиталом. В их числе банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, а также иные организации, предоставляющие займы.

Важная ремарка относительно приобретаемой недвижимости – она обязательно должна находиться на территории Российской Федерации.

Материнский капитал и ипотека: как использовать?

С 1 января 2009 года разрешено использовать средства материнского капитала для погашения ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владелицей сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. При этом использовать средства можно как при оформлении кредита на улучшение условий жизни, так и на погашение займа, взятого еще до рождения ребенка, давшего семье право на участие в госпрограмме.

Надо сказать, что все банки, работающие с ипотекой, обязаны принять его в счет оплаты части или всего основного долга по ипотечному кредиту, при этом в каждой конкретной кредитной организации могут быть свои особенности. Кто-то из банков принимает маткапитал к уменьшению тела кредита или процентов, реже – в качестве первоначального взноса, так как по закону несовершеннолетние дети наделяются правом собственности в приобретаемой квартире пропорционально доле квартиры, оплаченной за счет средств капитала, что несет в себе высокие юридические риски для кредитных организаций. В любом случае, необходимо пристально изучить доступные предложения по использованию материнского капитала и ипотеки, соотнося собственную выгоду с банковскими условиями. С материнским капиталом в рамках своих ипотечных программ работают такие организации, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, ДельтаКредит Банк, Юникредит банк, Банк Москвы, Номос банк, Примсоцбанк и другие.

Так, в Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», актуальная при покупке как готового, так и строящегося жилья, в том числе и на загородном рынке. Среди аккредитованных банком объектов находятся как возводимые, так и уже сданные в эксплуатацию коттеджные и малоэтажные жилые комплексы (например, ЖК «Bagatelle» от ГК «УНИСТО-Петросталь», МЖК «MistolaHills» от ООО «Карелия Девелопмент», ЖК «Покровские горки» от ООО «СНВ-Северо-Запад», коттеджные поселки «Юкковское» от «Этика Девелопмент», «Румболово» от «ПулЭкспресс» и ряд других).

Райффайзенбанк предлагает купить не только квартиру, но и коттедж на вторичном рынке (первоначальный взнос – от 30%, ставка порядка 12,75%). При этом банк предъявляет следующие требования для коттеджных поселков: уровень их завершенности должен быть не менее 50% (для каждой очереди строительства), также в поселке должно быть не менее 10 застроенных участков, при этом непосредственно приобретаемый дом (требования к площади – до 300 кв.м.) должен быть как минимум готов под чистовую отделку.

В Юникредитбанке есть похожая программа для приобретения недвижимости на вторичном рынке — «кредит на покупку коттеджа» (первый взнос от 30%, ставка – от 9,75 до 13,25%), воспользоваться которой можно с учетом выделенных средств господдержки.

В целом процедура получения ипотеки, например, в Сбербанке, при использовании средств материнского капитала будет выглядеть стандартным образом, однако вместе с обязательным пакетом документов банк потребует предоставить непосредственно сам сертификат, а также документ из территориального отдела ПФР об остатке на нем средств (как мы помним, использовать маткапитал можно частями).

В течение 6 месяцев после получения ипотеки необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявлением о распоряжении материнским капиталом, и в случае принятия положительного решения средства будут перечислены в банк не позднее, чем через 2 месяца. Также следует помнить, что до этого момента на размер суммы материнского капитала банк будет начислять проценты.

Если сумму планируется направить в счет уплаты первоначального взноса по кредиту, то в ПФР необходимо будет предоставить, помимо заявления и документов, удостоверяющих личность, копию кредитного договора на приобретение жилья, а также копию заключенного и прошедшего госрегистрацию договора об ипотеке. Для лиц, выплачивающих за счет материнского капитала основной долг и проценты, список документов несколько шире. Кроме перечисленных выше копий кредитного и ипотечного договоров нужно предъявить справку кредитора о размерах остатка долга и остатка задолженности по выплате процентов, свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, а в случае, если объект не введен в эксплуатацию – копию зарегистрированного договора долевого участия (для индивидуального дома — копию разрешения на строительство). Обязательным требованием при использовании семейного капитала для улучшения жилищных условий является нотариально заверенное письменное обязательство лица (владелицы сертификата или ее супруга) оформить приобретенную недвижимость в общую долевую собственность всех членов семьи.

***

С момента начала реализации проекта «Материнский капитал» прошло уже 7 лет, и можно с уверенностью сказать, что она была принята в нужное время – в момент демографического спада, когда подобные меры стимулирования рождаемости оказались как нельзя кстати.

Сложно сказать, сколько сделок именно на загородном рынке заключено по ипотеке с учетом средств материнского капитала, да и вряд ли существует подобная статистика. Не так давно портал Poselkispb.ruпроводил традиционный обзвон коттеджных поселков Ленобласти, в ходе которого мы выяснили, что ипотечные сделки – скорее исключение, нежели правило для большинства из них. В 69% проектах не было ни одной сделки, в 23% их было менее 10 и только в 8% поселков их было больше, чем 10. Несмотря на это положительная динамика все же есть – годом ранее доля поселков, где не было ни одной ипотечной сделки, составляла 76%.

По мере развития коттеджных проектов (с приближением сроков сдачи домов в эксплуатацию) банки охотнее идут на встречу клиентам, предоставляя ипотеку на практически готовые домовладения. При этом все большее число девелоперов, особенно это характерно для пригородных МЖК, заключают партнерские соглашения с банками еще на ранних этапах строительства, а это значит, что улучшить условия проживания с помощью ипотеки и материнского капитала сможет все большее количество молодых семей.

Автор: Анастасия Николашенкова

Источник: Poselkispb.ru

Фото: lawinrussia.ru

← Новые правила от ВТБ24: сумма больше – с...

Летняя ипотека: изменение ставок, появле... →

Все таунхаусы СПб и Ленобласти

Таунхаусы от 915 тыс. руб. Новые предложения

Все участки Всеволожского района

Участки от 70 тыс.руб./сотка

Квартиры в пригородах СПб

Квартиры от 750 тыс.руб.

Спецпредложения
Популярные запросы по Коттеджным поселкам
Коттеджные поселки по районам

Недвижимость в России

Loading...
x